山東P2P網貸系統為何存在？

　　P2P網貸為何存在？

　　P2P網貸的本源意義是什么？它在英文中叫per to per，中文翻譯過來是點對點，或者個人對個人，其本質上還是屬于個人對個人的民間借貸。P2P真正觸到的G點在于部分解決了民間融資需求的難題，讓個人或小微企業有了一條比銀行靠譜的融資途徑。

　　由于各種原因，我國的民間融資一直處于尷尬境地：信用社不疼，大銀行不愛。所以我們經常看到的草根創業類心靈雞湯中，創始人的原始資本不是打工得來，就是從親朋好友中湊來。真正能從銀行貸款的基本都是高富帥。

　　此外，在不少中國人的傳統觀念中，面子很重要，借錢傷面子，畢竟不是一件值得夸耀的事情。談錢多傷感情吶，所以向七姑八婆借錢的人一般都是逼急了。如果喜歡家常八卦，我們也可以見識到，隔壁王阿姨去對面王叔叔家借錢，開口絕逼不提錢的事兒，一般都是東拉西扯：“咦，你家二狗子最近成績不錯，又拿獎狀啦”；再慢慢引入正題：“哈，我們家大傻讀書也真舍得死，當年也是年年拿‘三好’”；最后才提借錢的事兒，“誒，現在上大學，學費、生活費嚇死人，我家兩口生豬還沒賣出去，最近手頭緊，你看····”。所以向鄰里借錢在中國其實是一門高深的藝術學問，可惜不是每個人能夠掌握。

　　草根借錢難，創業融資難，這就滋養了山東P2P網貸系統平臺的土壤。

　　當時，余額寶沒出世，大眾還不熟悉“互聯網金融”這么有逼格的詞匯，網貸也處于自個兒關屋里悶騷的階段。

　　但到2013“互聯網金融元年”，擅長公關的阿里突然推出了余額寶，捧紅了天弘，更捧紅了“互聯網金融”概念。大伙兒的理財意識指數報表，知道了原來銀行活期利率這么坑爹，于是乎高收益的P2P網貸自然受到了關注。再加上一大波跑路貸“適時”出現，在用戶和媒體的多重渲染下，網貸開始暴走，很多人這才知道原來P2P不只是迅雷的專屬。

　　因為銀行利率跑不過CPI，所以精明的大家知道錢存銀行其實是貶值了；又因為互聯網用戶數又達到峰值（根據CNNIC數據，目前2013年我國網民數量的增長已經趨于平緩），且接受能力比以前增強，所以投資者敢投網貸了；最后因為網貸的理財產品門檻低、收益高，所以很大一筆錢都涌進來了。網貸投資者和平臺共同繁榮，線下借貸需求遠未達極限，行業因此爆發。但對比前兩年來看，實際上是因為投資資金的涌入讓此前供（出借資金）不應求（借貸資金）的狀況得到了緩解，網貸市場才能夠進入下一輪發展階段。

　　宏觀經濟下滑對P2P網貸影響有限

　　不可否認，現在的P2P網貸行業魚龍混雜，但民間借貸的需求這么強烈，閑錢投資的需求也不算少，所以這個行業并不缺乏持續發展的前提，關鍵是要有合理合規的監管。等銀監會監管政策一出，行業門檻也會提升，渾水摸魚的平臺極有可能被動出局關門大吉，。屆時，估計行業內的平臺數量短期內會大幅縮水。這是對于單個平臺來說，可能存在的政策風險。至于整個行業，從目前政府高層的言行來看，其實還是比較開放和包容的。李總理就不止一次在公開場合提到互聯網金融，基本都是持肯定觀點。

　　我們來看另一個方面，宏觀經濟的整體低迷是否會對網貸行業產生影響？

　　首先影響肯定是有的，低迷的經濟會在一定程度上影響到投資人的可支配收入，從而影響到對網貸的投資。但總體來看，這并不能阻礙網貸行業快速發展的勢頭。

　　2014年GDP增長率跌破8%，但當年山東P2P網貸系統平臺的發展大家都有所目睹。

　　至于壞賬和逾期問題，合格的P2P網貸平臺肯定有自己的風控體系，就不多提。下面僅以非專業角度來談談自己的淺見。

　　中國的經濟情況和西方發達國家不一樣。在大陸拉動經濟的“三架馬車”中，投資和出口占比居高不下，而內需擴大口號提出以來，卻持久不見起色。我國近期經濟的增長率的下滑，直接還是投資和出口這兩架馬車疲軟。當基建投資得差不多了，房價高得普通工薪階層完全無法承受，國際市場需求又出現下滑，這兩架馬車和房地產自然就萎了。

　　而真正的山東P2P網貸系統平臺，實際上是滿足了民間草根創業者的資本需求（旺旺貸這種跑路貸就不用拿來比較了），讓本來處于資本盲區，難以有創業資本的人群獲得了啟動資金，這在增加就業崗位和擴大內部需求方面都頗有裨益。也符合了P2P網貸“普惠金融”的本質。以主攻農村和城鎮地區的貸幫網為例，它通過給草根創業者和投資理財人牽線搭橋，目前已為上萬人解決了投融資問題。而且，城鎮農村受經濟危機的沖擊要比高度市場化的一線城市小很多，本身就有規避風險的天性。體量雖小，但這部分市場不正是政府日思夜想的“擴大內需”？