山東P2P網貸系統平臺通過開發手機客戶端滿足投資需求

　　2014年12月11日，全球最大P2P平臺Lending Club登陸紐交所，上市首日行情火爆，漲幅高達56%并收于23.43美元。全球首家P2P平臺上市的消息無疑振奮人心，Lending Club 在業內相當于一面旗幟，它的上市進一步擴大公眾對P2P網貸的認知，也鼓舞了山東P2P網貸系統同行們。

　　2014年被視為P2P野蠻生長的一年，根據第三方資訊平臺提供數據：行業成交量以月均10.99%的速度增加，全年累計成交量高達2528億元，是2013年的2.39倍；2014年新上線的網貸平臺超900家，達到1575家；投資人數為116萬人。1500多家平臺去爭奪百萬投資用戶，競爭激烈程度不言而喻。

　　以征信系統保障平臺服務

　　山東P2P網貸系統行業建立征信系統也是一個未來的趨勢，構建和介入征信系統使得平臺或者借貸者的規模和資產變得透明。目前網貸行業過高的資金杠桿率使得平臺的運作和民眾的投資始終處于高危狀態，一旦建立完善的征信體系，騙子平臺和危險借貸者將無所遁形，投資風險將得到飛躍性地降低。

　　P2P模式一般是通過第三方網絡平臺牽線搭橋，以信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。據網貸之家統計，純信用借款壞賬率在5%-10%，抵押借款也在3%左右，借款人信用資質是成交的關鍵因素。由于P2P網站缺乏系統性的信息化手段和信息數據積累，基本沒有征信能力，而且央行征信系統目前也不對網絡貸款的開放。

　　在線風控和征信系統成為網絡貸款業發展的最大瓶頸。先知先覺者已經在行動，2013年北京安融惠眾推出面向P2P行業的征信系統，可以實現借款人黑名單信息和借款人不良信息共享查詢。上海資信則收集整理了P2P平臺借貸兩端客戶的個人基本信息、貸款申請信息、貸款還款信息和特殊交易信息等。

　　市場的呼吁聲越來越強烈，建立專業P2P征信公司已迫在眉睫，為P2P提供專業可靠的征信信息服務，使廣大P2P平臺能夠摒棄線下審核、抵押、擔保等傳統金融征信手段，從而從借入借出兩端擴大市場規模：P2P能夠惠及更廣大的的小微企業和個人貸款用戶，大大拓展P2P的覆蓋范圍，同時也能夠使投資者的收益得到更加穩定的保障。

　　以多元業務抵御系統風險

　　2014下半年以來，一些P2P平臺正嘗試多元業務，開始轉型之路。隨著衍生運營模式層出不窮，有些平臺并逐漸脫離傳統個人對個人的“小貸”業務。出現如P2C（個人對企業）、P2B（個人對非金融機構）、P2N（個人對多機構），甚至P2G（個人對政府項目）等諸多模式。這些衍生模式試圖通過全新的產品或者產品組合設計，疏散P2P的投資風險，為投資人提供相對低風險的P2P投資組合。

　　目前，隨著業務的拓展步伐加快，供應鏈金融也成為山東P2P網貸系統平臺新寵。供應鏈金融主要圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低。

　　P2P供應鏈金融模式主要有兩種：第一種是擁有完整供應鏈企業資源的傳統電商自建P2P，為供應鏈上下游的企業提供金融服務，如阿里巴巴、京東等；第二種是P2P平臺通過合作、收購的方式對借貸的資源進行整合，為有融資需求的中小企業和個人服務。

　　需要警惕的是，隨著業務多元的發酵，金融運作的要求越來越高，而且P2P業務拓展有沒有底線？在哪里？去年底的中國人民銀行在處置非法集資部際聯席會議座談會上，有人提出：P2P轉型不能逾越四條紅線，明確平臺的中介性質；明確平臺本身不得提供擔保；不得歸集資金搞資金池；不得非法吸收公眾資金。

　　以移動互聯培育消費習慣

　　2014年互聯網金融的最大創新點和增長點就在移動互聯網，各大互聯網巨頭紛紛搶占手機APP理財入口，尤其以阿里的支付寶錢包與騰訊微信的爭奪最為明顯。

　　一些P2P平臺也緊抓移動互聯網金融發展的大趨勢，通過手機刷卡器的支付功能，支持P2P平臺充值服務，打造了充值、投票、查詢、查看等一體化的手機P2P理財平臺。借款人通過平臺發布借款需求，投資人通過手機APP即可查看借款項目，以快捷充值或刷卡方式完成充值，然后投資相應的債權，定期獲取利息收益，定期跟蹤項目進展并查看信息披露，也可隨時轉讓所持有的債權。所有操作在手機APP上均可完成。進入2014年以來，P2P網貸平臺和眾籌機構也不甘示弱，相繼布局手機APP應用和微信、微博等移動社交平臺。

　　P2P轉戰移動端成為趨勢，P2P平臺通過開發手機客戶端，可以滿足用戶利用碎片化的時間進行投資的需求，隨著便利程度的提升，投資的流動性更強。實際上，這也是在深度培育P2P市場和用戶習慣。